Страховой надзор - NiNa.Az

Страхо́вой надзо́р (англ.  Insurance supervision) — контроль деятельности страховых организаций со стороны специально уполномоченных государственных органов (органов страхового надзора), которые осуществляют лицензирование страховой деятельности, проверку деятельности страховых компаний, обществ взаимного страхования, страховых брокеров и других профессиональных участников страхового рынка, следят за их платёжеспособностью, разрабатывают рекомендации по формированию и размещению страховщиками страховых резервов, способствуют развитию страхования, в ряде случаев утверждают тарифы премий.

При нарушении страховщиками тех или иных нормативно-правовых актов, регулирующих их деятельность, органы страхового надзора могут применять к ним санкции (штрафы, приостановка или отзыв лицензии).

Организация страхового надзора в России до 2004 года

Первый орган страхового надзора появился в Российской империи в 1894 году, когда в структуре Министерства внутренних дел в составе хозяйственного департамента был учреждён особый страховой отдел и при нём — страховой комитет.

Сразу после Октябрьской революции 1917 года советская власть взяла под свой контроль отдельные виды страхования, главным образом социального и медицинского, которые проводились до революции через страховые больничные кассы. 29 ноября 1917 года Народный комиссариат труда утвердил «Положение о страховом совете» — коллегиальном органе для «заведыванія всеми делами, относящимися къ страхованію рабочихъ», который становился прообразом органа страхового регулирования. А 16 декабря 1917 года выходит новое «Положение о страховых присутствиях», которым оформлялась децентрализованная (региональная) система страхового надзора за деятельностью рабочих больничных (страховых) касс. Однако попытки обеспечить определённую преемственность предпринимались только в этих социальных видах страхования, которые себя очень хорошо зарекомендовали до революции и в которых за счёт отчислений рабочих-пролетариев были накоплены значительные средства.

Одновременно советская власть ввела контроль за прочими (коммерческими) страховыми операциями, а в 1918 году и вовсе запретила страхование, национализировав все страховые компании. В 1925 году, помимо Госстраха, страховые операции были разрешены для обществ взаимного страхования, при этом функции страхового надзора осуществляло Главное управление Госстраха. В 1928 году операции по личному страхованию начали проводить предшественники Сбербанка — Государственные трудовые сберегательные кассы СССР, надзор за их страховой деятельностью также осуществлял Госстрах.

В 1989—1992 годах создаются первые первые негосударственные страховые компании («АСКО», «Россия», «РОСНО», «РЕСО-Гарантия» и другие), лицензии им выдавало Министерство финансов РСФСР на основании временного положения о лицензировании,, одновременно возникла задача организации контроля их деятельности со стороны государства.

Госстрахнадзор

См. также: Росстрахнадзор

10 февраля 1992 года был издан Указ Президента РФ «О государственном страховом надзоре Российской Федерации» (сокращенное название нового органа исполнительной власти — Госстрахнадзор России), в июле 1992 года было утвеждено положение о Госстрахнадзоре. Главной задачей Госстрахнадзора провозглашалось обеспечение соблюдения всеми участниками страховых отношений страхового законодательства для эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства . Функции Госстрахнахдзора включали:

• ведение Государственного реестра страховых организаций;
• выдача лицензии на проведение страховой деятельности;
• установление правил формирования и размещения страховых резервов, форм учёта и показатели отчётности по страховым операциям;
• контроль за тарифами по имущественному и личному страхованию,
• обобщение страховой практики, разработка предложений по развитию страхового дела в Российской Федерации;
• рассмотрение заявлений, предложений и жалоб граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.

Федеральная инспекция по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор)

В сентябре 1992 года, в рамках реструктуризации органов исполнительной власти, очередным указом президента Государственный страховой надзор реорганизован в Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) . В апреле 1993 года, после принятия Закона об организации страхового дела, выходит очередной указ — о преобразовании Федеральной инспекции по надзору за страховой деятельностью в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью (сокращенное название сохранилось при этом прежнее — Росстрахнадзор). Одновременно Правительство РФ утвердило новое положение о Росстрахнадзоре, измененное позже одноименным постановлением Правительства в октябре 1994 года. У Росстрахнадзора появляются территориальные органы, а список его функций заметно расширен. Было установлено, что Росстрахнадзор:

• выдаёт страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности;
• осуществляет лицензирование аудита страховых организаций и обществ взаимного страхования (аудита страховщиков);
• организует проведение аттестации на право аудита страховщиков;
• ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров;
• осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платёжеспособности страховщиков;
• устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показатели и формы учёта страховых операций и отчётности о страховой деятельности;
• устанавливает нормативные размеры соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщика;
• разрабатывает и утверждает по вопросам страховой деятельности, отнесенным к компетенции Росстрахнадзора:
  • нормативные документы, обязательные для исполнения всеми юридическими и физическими лицами, участвующими в организации и проведении страхования и перестрахования;
  • методические документы, в том числе методику расчёта соотношений между активами и принятыми обязательствами страховщика, методику расчёта ставок и типовые правила страхования;
• обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет в установленном порядке предложения по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании;
• устанавливает — по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации и Государственным комитетом Российской Федерации по статистике — план счетов и правила бухгалтерского учёта, показатели и формы учёта страховых операций и отчётности страховщиков, а также сроки публикаций страховщиками годовых балансов, счетов прибылей и убытков;
• рассматривает заявления, предложения и жалобы граждан, предприятий, учреждений и организаций по вопросам страхования.

Был введен перечень мер воздействия (санкций) к страховщикам — нарушителям : выдача предписания, приостановка лицензии на право страхования, отзыв лицензии, обращение в суд с иском о ликвидации страховой организации.

Департамент страхового надзора Минфина РФ

В августе 1996 года проходит очередное изменение структуры федеральных органов исполнительной власти и функции органа страхового надзора передаётся Департаменту страхового надзора Минфина РФ. К этому моменту выдано уже почти 3000 лицензий страховым компаниям и медицинским страховым организациям. Спустя почти два года Минфин утвердил Положение о Департаменте страхового надзора. Такая продолжительная пауза в большой степени была вызвана тем, что назначенный в 1996 году начальник Департамента Валерий Сухов (ранее несколько лет проработавший заместителем руководителя Росстрахнадзора) в мае 1998 года перешел на должность генерального директора «Росгосстраха» (и годом позже трагически погиб в авиакатастрофе в Абхазии) и руководство было поручено Илье Ломакину-Румянцеву, ранее в системе страхового надзора не работавшему.

Руководители Госстрахнадзора, Росстрахнадзора и Департамента страхового надзора Минфина РФ

• Бугаев, Юрий Степанович (рукодитель Госстрахнадзора, затем — Росстрахнадзора, 1992—1996 годы);
• Сухов, Валерий Алексеевич (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 1996—1998 годы);
• Ломакин-Румянцев, Илья Вадимович (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 1998—2000 годы);
• Пылов, Константин Иванович (руководитель Департамента страхового надзора Минфина РФ, 2000—2004 годы).

Федеральная служба страхового надзора (ФССН, 2004—2011 годы)

Основная статья: Федеральная служба страхового надзора

Федеральная служба страхового надзора (ФССН) — федеральный орган исполнительной власти, находившийся в ведении Министерства финансов и осуществляющий функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

Образована в соответствии с Указом Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ № 330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора».

За все время работы ФССН было отозвано более 960 страховых лицензий, число субъектов страхового рынка сократилось почти вдвое с более 1400 компаний в марте 2004 года до примерно 770 компаний в марте 2011 года.

Руководители ФССН

• Ломакин-Румянцев, Илья Вадимович (2004—2009 годы)
• Коваль, Александр Павлович (2009—2011 годы)

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР, 2011—2013 годы)

Основная статья: Федеральная служба по финансовым рынкам

4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора была присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР,. Практически одновременно с присоединением страхового надзора к ФСФР у неё поменялся руководитель — занимавший этот пост с мая 2007 по апрель 2011 года Владимир Миловидов уступил его Дмитрию Панкину. В ходе реорганизации число заместителей руководителя ФСФР выросло с 5 до 7, кураторами страхового блока стали три новых заместителя — Игорь Жук, Олег Пилипец и Юлия Бондарева.

За два неполных года работы ФСФР было отозвано 77 страховых лицензий.

Некоторые специалисты крайне негативно оценивали результаты присоединения ФССН к ФСФР .

Руководители страхового блока в ФСФР

• Жук, Игорь Николаевич (лицензирование, региональные инспекции)
• Пилипец, Олег Олегович (мониторинг и отчётность)
• Бондарева, Юлия Эдуардовна (вопросы надзора)

Банк России (ЦБ РФ, 2013 год — по настоящее время)

Основная статья: Банк России

В 2013 году, после упразднения ФСФР и передачи практически всех её функций Банку России, ставшему мегарегулятором всех финансовых рынков РФ, страховой надзор и значительная часть страхового регулирования были переданы ЦБ. Проект создания финансового мегарегулятора был запущен ещё 4 марта 2011 года, когда президент Медведев подписал указ «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка»,. 24 июля 2013 года президент Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков». В новой организационной структуре ЦБ РФ основная часть полномочий по регулированию рынка страхования и страховому надзору была передана ряду департаментов, находящихся в управлении первого заместителя председателя Банка России Сергея Швецова. По состоянию на май 2017 года различными вопросами страхового надзора и регулирования занимались не менее 6 различных департаментов Банка России. За четыре года (с июня 2013 по июнь 2017 года) была отозвана 191 лицензия, число субъектов страхового дела сократилось с 618 до 324.

Примечания

1. Страховой надзор // Страховой бизнес: Словарь-справочник / Сост. Р.Т.Юлдашев. — Москва: Анкил, 2005. — С. 349. — 832 с. — ISBN 5-86476-159-1. Архивировано 27 февраля 2020 года.
2. А. И. Райлян. Обзор нормативно-правового регулирования страхового дела в Российской империи  (неопр.). «Адвокатская практика» (20 мая 2005). Дата обращения: 22 февраля 2014. Архивировано 4 октября 2013 года.
3. Тимофей Бегров. 125 лет страховому надзору в России  (неопр.). «Страхование сегодня» (16 августа 2019). — «...согласно утверждённому 6 июня 1894 года императором Александром III Положению, Страховому комитету поручался контроль за соблюдением страховыми учреждениями и обществами уставов и правил страхования, сохранностью и размещением капиталов, анализом финансовой отчетности, назначением и проведением ревизий, а также рассмотрение жалоб и разработка правовых и организационных аспектов страхового дела.» Дата обращения: 20 марта 2020. Архивировано 21 марта 2020 года.
4. «Положеніе о Страховомъ Совете» (утв. НКТ РСФСР 29.11.1917)
5. «Положеніе о страховыхъ присутствіяхъ» (недоступная ссылка)
6. Орцомадзе, Маргарита. Страховое чутье. Как нестандартные решения сделали Александра Сосиса самым известным [[страховщик]]ом страны  (неопр.). «Форбс Украина» (14 января 2014). Дата обращения: 14 января 2014. Архивировано 22 января 2017 года.
7. Министерство Финансов РСФСР. Временное положение от 10 июня 1991 года «О порядке лицензирования страховой деятельности на территории РСФСР»
8. Реестр страховых компаний, получивших лицензии в Минфине РСФСР в 1991-92 годах  (неопр.). Дата обращения: 1 марта 2014. Архивировано 5 марта 2014 года.
9. Указ Президента РФ от 10.02.92 № 133 «О государственном страховом надзоре Российской Федерации»  (неопр.). Дата обращения: 24 июля 2014. Архивировано из оригинала 5 марта 2016 года.
10. Указ Президента РФ от 30.07.1992 № 808 «Об утверждении положения о Государственном страховом надзоре Российской Федерации»  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
11. Рынок страховых услуг в России  (неопр.). «Обозреватель», №4-6/1993 (3 ноября 1993). — Ситуация на рынке страховых услуг в России характеризуется разрушением монополии государства на этот вид деятельности и активным образованием новых коммерческих структур. По данным Росстрахнадзора, к концу 1992 года в России действовало 686 зарегистрированных страховых организаций, и ещё 460 организаций подали заявки на лицензирование. Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 1 марта 2014 года.
12. Указ Президента РФ от 30.09.1992 № 1148 «О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти»  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
13. Указ Президента РФ от 9 апреля 1993 г. № 439 «О приведении указов Президента Российской Федерации в соответствие с Законом Российской Федерации „О страховании“»
14. Постановление Правительства РФ от 19.04.1993 № 353 «Об утверждении Положения о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью»  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
15. Постановление Правительства РФ от 24.10.1994 № 1196 «О внесении изменений и дополнений в Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью»  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
16. Указ Президента РФ от 14.08.1996 № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти»  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 1 февраля 2014 года.
17. Департамент страхового надзора Министерства Финансов Российской Федерации // Страховой бизнес: Словарь-справочник / Р.Т.Юлдашев. — Москва: Анкил, 2005. — С. 140. — 832 с. — ISBN 5-86476-159-1. Архивировано 26 августа 2012 года.
18. Реестр страховых организаций, март 1996 года  (неопр.). Дата обращения: 22 апреля 2014. Архивировано 24 июля 2014 года.
19. Приказ Минфина РФ от 13.07.1998 № 124 «Об утверждении Положения о Департаменте страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации»  (неопр.). Дата обращения: 26 апреля 2016. Архивировано 17 мая 2017 года.
20. Миледин, Павел, Малкова, Ирина. Как рос «Госстрах»  (неопр.). «Forbes» (11 января 2012). Дата обращения: 25 января 2014. Архивировано 21 апреля 2012 года.
21. Бугаев Юрий Степанович, публикации в СМИ  (неопр.). Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
22. Сухов Валерий Алексеевич, публикации в СМИ  (неопр.). Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
23. Ломакин-Румянцев Илья Вадимович, публикации в СМИ  (неопр.). Дата обращения: 4 февраля 2014. Архивировано 24 сентября 2015 года.
24. Пылов Константин Иванович , публикации в СМИ
25. Динамика отзыва лицензий – по годам, кварталам и месяцам  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 10 апреля 2014 года.
26. Общее число субъектов страхового дела, включенных в реестр ФССН/ФСФР (на дату публикации реестра)  (неопр.). Дата обращения: 24 января 2014. Архивировано 29 сентября 2013 года.
27. Указ Президента Российской Федерации N 270 от 4 марта 2011 года «О мерах по совершенствованию государственного регулирвания в сфере финансового рынка Российской Федерации»  (неопр.). Дата обращения: 5 февраля 2014. Архивировано 4 марта 2016 года.
28. Страховой надзор передаётся в ведение ФСФР  (неопр.). «Финмаркет» (4 марта 2001). — Президент РФ Дмитрий Медведев подписал указ о мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 19 апреля 2014 года.
29. Голикова, Елизавета; Мазунин, Александр; Смородская Полина. Владимир Миловидов выслужился  (неопр.). «Коммерсантъ» (30 марта 2011). — Регулирование финансового рынка будет делегировано выходцу из Минфина — глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Владимир Миловидов подал в отставку, а кресло руководителя ведомства, которому недавно были переданы функции страхового надзора, может занять замминистра финансов Дмитрий Панкин. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 27 марта 2016 года.
30. Путин назначил 3 новых замглавы ФСФР и переназначил Синенко  (неопр.). «РИА Новости» (4 августа 2011). — Председатель правительства РФ Владимир Путин подписал распоряжения о назначении четырех заместителей руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) России - на эти должности назначены замглавы упраздняемого Росстрахнадзора Олег Пилипец, вице-президент "Росгосстраха" Игорь Жук и руководитель департамента по контролю за финансовыми рынками ФАС Юлия Бондарева, а также действующий заместитель руководителя ФСФР Александр Синенко. Дата обращения: 18 апреля 2014. Архивировано 24 августа 2017 года.
31. Дорожкина, Дарья. Виктор Лисин: Страховой надзор в России практически уничтожен  (неопр.). «Самарское обозрение» (20 мая 2013). — В конце мая пост заместителя главы РО ФСФР по ЮВР покинет Виктор Лисин, более 15 лет являвшийся ключевой фигурой страхового надзора в регионе. На прошлой неделе чиновник сообщил, что принял решение об отставке и с 1 июля по собственному желанию покинет ведомство. Почему чиновник принял решение покинуть свой пост? Что изменилось в инспекции после присоединения к службе по финансовым рынкам? На эти и другие вопросы ответил «СО» сам Виктор Лисин. Дата обращения: 21 апреля 2014. Архивировано 24 апреля 2014 года.
32. Жук, Игорь Николаевич - пресс-портрет, биография  (неопр.). Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 28 апреля 2014 года.
33. Пилипец, Олег Олегович - пресс-портрет, биография  (неопр.). Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 4 октября 2013 года.
34. Бондарева, Юлия Эдуардовна - пресс-портрет, биография  (неопр.). Дата обращения: 8 мая 2014. Архивировано 21 октября 2013 года.
35. Как создавался финансовый мегарегулятор  (неопр.). «Коммерсантъ» (23 мая 2013). — Планы по созданию единого ведомства для надзора за финансовыми рынками появились в первой половине 2000-х. В ноябре 2003 года создание мегарегулятора обсуждалось на заседании правительства, по итогам которого Минфину, Минэкономразвития и другим ведомствам было поручено «представить свои предложения» по этому вопросу. Дата обращения: 22 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.
36. Указ Президента Российской Федерации от 4 марта 2011 г. N 270 «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации»  (неопр.). Дата обращения: 21 апреля 2014. Архивировано 23 апреля 2014 года.
37. Владимир Путин подписал закон о мегарегуляторе  (неопр.). «ТАСС» (24 июля 2013). — Президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков». Дата обращения: 21 августа 2017. Архивировано 22 августа 2017 года.
38. Швецов будет курировать семь департаментов ЦБ РФ до конца января 2017 года. Банки.ру. Архивировано 22 августа 2017. Дата обращения: 22 августа 2017.

Литература

• Фогельсон, Юрий Борисович. Надзор за страховой деятельностью // Введение в страховое право. — Москва: БИК, 2001. — 237 с. — ISBN 5-7975-0435-9.

Ссылки

• Страховой надзор - публикации СМИ
• Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор) - пресс-портрет
• Р. Алиев. Международная практика организации страхового надзора  (неопр.). «Финансы» (30 декабря 2000).

См.также

• История страхования в СССР
• Страховой надзор в дореволюционной системе страховых больничных касс для рабочих