Банковская трансакция
Транза́кция, или транса́кция (англ. bank transaction, от лат. transactio — соглашение, договор) — в общем случае, любая сделка с использованием банковского счёта. Различают онлайн-транзакции, выполняющиеся в режиме реального времени между всеми заинтересованными сторонами, и офлайн-транзакции.
Как итоговая часть банковской операции, транзакция может быть инициирована подачей письменного распоряжения в банк, электронным распоряжением через системы интернет-банкинга или иные коммуникационные системы, а также при помощи какого-либо платёжного инструмента.
Проведение транзакции
Наиболее распространённым случаем является банковская операция по оплате банковской платёжной картой в торгово-сервисном предприятии. Такая транзакция начинается, когда держатель карты решает оплатить товар или услугу, и передаёт карту (либо оплачивает сам) кассовому работнику.
Посредством POS-терминала, в целях аутентификации держателя, информация о карте из терминала передаётся в банк-эквайер, обслуживающий данный терминал, и имеющий соглашение с владельцем торговой точки. В зависимости от договорённостей торговая точка оплачивает банку комиссию за его участие в обработке транзакции.
Далее банк-эквайер передаёт информацию в платёжную систему, обслуживающую данную карту. Там данные попадают в операционный центр, к которому подключены банки-участники платёжной системы. В этом центре проходит проверка на предмет наличия или отсутствия платёжных данных карты в стоп-листе и в зависимости от полученного результата в транзакции отказывается или она одобряется с дальнейшим направлением в банк-эмитент, выпустивший данную карту, и обслуживающий привязанный к ней банковский счёт/счета клиента.
Здесь она попадает в процессинговый и авторизационный центр, в котором проводятся расширенные проверки на легальность обрабатываемой транзакции. При подозрении на мошенничество или нарушение условий обслуживания даётся отказ. В зависимости от типа карты (дебетовая или кредитная) и установленного банком приоритета авторизации здесь может проводиться проверка доступного остатка средств на счёте или платёжного лимита, а также сверяться авторизационный PIN-код держателя. При удовлетворении всем проверкам эмитент одобряет операцию и в рамках транзакции, также через платёжную систему, ответ даётся в торговую точку.
Путём взаиморасчётов с платёжной системой эмитент перечисляет эквайеру сумму запрашиваемых по транзакции средств, а также комиссию платёжной системы за обработку транзакции.
В свою очередь, с клиентского счёта банк списывает оплачиваемую и подтверждённую клиентом к оплате сумму денег (для дебетовых карт) или уменьшает доступный платёжный лимит, тем самым резервируя часть средств к последующему списанию (для кредитных карт). Транзакция завершается в момент поступления обратно в торговую точку ответа с одобрением или отказом.
Примерами аналогичных транзакций могут служить комплекс действий при поручении банку перевести денежные средства с одного счёта на другой или операция (как с участием банковской карты, так и без неё).
При офлайн-транзакции операция может проводиться без обращения к банку-эквайеру и следуемых за этим проверочных мероприятий. Это действует для карточных счетов, на которых доступный для траты по карте остаток заранее резервируется банком и в памяти POS-терминала остаются данные о сумме оплаты и реквизитах карты. В пределах доступного карте остатка средства одобряются для списания, но само оно происходит значительно позже после подключения терминала к каналу связи и передачи накопленной информации в обслуживающий банк. В России такой способ оплаты был доступен по картам платёжной системы СБЕРКАРТ и другие.
См. также
- Secure Electronic Transaction
Примечания
- На примере международной платёжной системы MasterCard
- Правила и тарифы в зависимости от транзакции Архивная копия от 17 октября 2013 на Wayback Machine Документы на сайте MasterCard.com (Дата обращения: 20 апреля 2013)
- Тарифы и операционные правила Архивировано 23 мая 2013 года. «Объединённой расчётной системы» (Дата обращения: 20 апреля 2013)
Ссылки и источники
- «Как происходит транзакция» Описание на сайте MasterCard.com (Дата обращения: 20 апреля 2013)
Википедия, чтение, книга, библиотека, поиск, нажмите, истории, книги, статьи, wikipedia, учить, информация, история, скачать, скачать бесплатно, mp3, видео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, картинка, музыка, песня, фильм, игра, игры, мобильный, телефон, Android, iOS, apple, мобильный телефон, Samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Сеть, компьютер, Информация о Банковская трансакция, Что такое Банковская трансакция? Что означает Банковская трансакция?
U etogo termina sushestvuyut i drugie znacheniya sm Tranzakciya znacheniya Tranza kciya ili transa kciya angl bank transaction ot lat transactio soglashenie dogovor v obshem sluchae lyubaya sdelka s ispolzovaniem bankovskogo schyota Razlichayut onlajn tranzakcii vypolnyayushiesya v rezhime realnogo vremeni mezhdu vsemi zainteresovannymi storonami i oflajn tranzakcii Kak itogovaya chast bankovskoj operacii tranzakciya mozhet byt iniciirovana podachej pismennogo rasporyazheniya v bank elektronnym rasporyazheniem cherez sistemy internet bankinga ili inye kommunikacionnye sistemy a takzhe pri pomoshi kakogo libo platyozhnogo instrumenta Provedenie tranzakciiNaibolee rasprostranyonnym sluchaem yavlyaetsya bankovskaya operaciya po oplate bankovskoj platyozhnoj kartoj v torgovo servisnom predpriyatii Takaya tranzakciya nachinaetsya kogda derzhatel karty reshaet oplatit tovar ili uslugu i peredayot kartu libo oplachivaet sam kassovomu rabotniku Posredstvom POS terminala v celyah autentifikacii derzhatelya informaciya o karte iz terminala peredayotsya v bank ekvajer obsluzhivayushij dannyj terminal i imeyushij soglashenie s vladelcem torgovoj tochki V zavisimosti ot dogovoryonnostej torgovaya tochka oplachivaet banku komissiyu za ego uchastie v obrabotke tranzakcii Dalee bank ekvajer peredayot informaciyu v platyozhnuyu sistemu obsluzhivayushuyu dannuyu kartu Tam dannye popadayut v operacionnyj centr k kotoromu podklyucheny banki uchastniki platyozhnoj sistemy V etom centre prohodit proverka na predmet nalichiya ili otsutstviya platyozhnyh dannyh karty v stop liste i v zavisimosti ot poluchennogo rezultata v tranzakcii otkazyvaetsya ili ona odobryaetsya s dalnejshim napravleniem v bank emitent vypustivshij dannuyu kartu i obsluzhivayushij privyazannyj k nej bankovskij schyot scheta klienta Zdes ona popadaet v processingovyj i avtorizacionnyj centr v kotorom provodyatsya rasshirennye proverki na legalnost obrabatyvaemoj tranzakcii Pri podozrenii na moshennichestvo ili narushenie uslovij obsluzhivaniya dayotsya otkaz V zavisimosti ot tipa karty debetovaya ili kreditnaya i ustanovlennogo bankom prioriteta avtorizacii zdes mozhet provoditsya proverka dostupnogo ostatka sredstv na schyote ili platyozhnogo limita a takzhe sveryatsya avtorizacionnyj PIN kod derzhatelya Pri udovletvorenii vsem proverkam emitent odobryaet operaciyu i v ramkah tranzakcii takzhe cherez platyozhnuyu sistemu otvet dayotsya v torgovuyu tochku Putyom vzaimoraschyotov s platyozhnoj sistemoj emitent perechislyaet ekvajeru summu zaprashivaemyh po tranzakcii sredstv a takzhe komissiyu platyozhnoj sistemy za obrabotku tranzakcii V svoyu ochered s klientskogo schyota bank spisyvaet oplachivaemuyu i podtverzhdyonnuyu klientom k oplate summu deneg dlya debetovyh kart ili umenshaet dostupnyj platyozhnyj limit tem samym rezerviruya chast sredstv k posleduyushemu spisaniyu dlya kreditnyh kart Tranzakciya zavershaetsya v moment postupleniya obratno v torgovuyu tochku otveta s odobreniem ili otkazom Primerami analogichnyh tranzakcij mogut sluzhit kompleks dejstvij pri poruchenii banku perevesti denezhnye sredstva s odnogo schyota na drugoj ili operaciya kak s uchastiem bankovskoj karty tak i bez neyo Pri oflajn tranzakcii operaciya mozhet provoditsya bez obrasheniya k banku ekvajeru i sleduemyh za etim proverochnyh meropriyatij Eto dejstvuet dlya kartochnyh schetov na kotoryh dostupnyj dlya traty po karte ostatok zaranee rezerviruetsya bankom i v pamyati POS terminala ostayutsya dannye o summe oplaty i rekvizitah karty V predelah dostupnogo karte ostatka sredstva odobryayutsya dlya spisaniya no samo ono proishodit znachitelno pozzhe posle podklyucheniya terminala k kanalu svyazi i peredachi nakoplennoj informacii v obsluzhivayushij bank V Rossii takoj sposob oplaty byl dostupen po kartam platyozhnoj sistemy SBERKART i drugie Sm takzheSecure Electronic TransactionPrimechaniyaNa primere mezhdunarodnoj platyozhnoj sistemy MasterCard Pravila i tarify v zavisimosti ot tranzakcii Arhivnaya kopiya ot 17 oktyabrya 2013 na Wayback Machine Dokumenty na sajte MasterCard com Data obrasheniya 20 aprelya 2013 Tarify i operacionnye pravila Arhivirovano 23 maya 2013 goda Obedinyonnoj raschyotnoj sistemy Data obrasheniya 20 aprelya 2013 Ssylki i istochniki Kak proishodit tranzakciya Opisanie na sajte MasterCard com Data obrasheniya 20 aprelya 2013
