Страховая сумма
Страховая сумма — определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение. Исходя из страховой суммы устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами не предусмотрено иное. Страховая сумма является существенным условием договора страхования.
Способы определения страховой суммы
Размер и порядок установления страховой суммы считаются важнейшими условиями договора, которые оказывают влияние на величину страховой премии, определяют возможность принятия риска на страхование, необходимость заключения страховщиком договоров перестрахования или сострахования. При отсутствии значительных средств страховых резервов и/или невозможности перестраховать риски страховщик может отказаться от заключения договора страхования на страховую сумму, превышающую его возможности.
Страховая сумма бывает агрегатная и неагрегатная. Неагрегатная страховая сумма — лимит ответственности страховщика по каждому страховому случаю.
Агрегатная страховая сумма — лимит выплат страховщиком за весь срок страхования (период действия договора). При агрегатной страховой сумме после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты, произведённой по данному риску.
Страховая сумма в договоре страхования может быть установлена отдельно по каждому риску, принятому на страхование, или по каждому страховому случаю для определения максимальных обязательств страховщика. Наряду с установлением страховых сумм по каждому риску или каждому страховому случаю может быть установлена общая страховая сумма по договору (её иногда называют агрегатным лимитом ответственности страховщика); при выплате возмещения в её размере обязательства страховщика прекращаются в любом случае.
В каждой отрасли страхования установление размера страховой суммы и её форма как форма обязательства по страховой выплате имеют свои особенности.
Страховая сумма в имущественном страховании
В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения. В имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.
В договорах страхования имущества страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества, называемой также страховой стоимостью застрахованного имущества. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он считается недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введён в заблуждение страхователем.
В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости. Ущерб, причинённый объекту страхования в этом случае возмещается пропорционально ответственности по отдельным договорам страхования. В соответствии с принципом контрибуции в страховании страховой компании, возместившая ущерб имеет право обратиться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства перед страхователем по имущественному страхованию, с предложением о разделе расходов по возмещению ущерба по наступившим страховым случаям.
Страховая сумма в личном страховании
В личном страховании страховая сумма устанавливается по соглашению страховщика и страхователя; в некоторых случаях принимается во внимание условная стоимость жизни.
В личном страховании выделяют страхование жизни и иные виды страхования.
Страхование жизни
В страховании жизни, как правило, в зависимости от страховой суммы определяется размер единовременной страховой выплаты при дожитии застрахованного лица до окончания срока страхования или в случае смерти застрахованного лица — назначенному им выгодоприобретателю.
По договору страхования жизни, в частности при пенсионном страховании, выплата страховой суммы может производиться в виде пожизненной ренты. В этом случае под страховой суммой подразумевается размер страхового обеспечения (ренты), выплата которого предусмотрена с периодичностью, установленной договором страхования.
Другие виды личного страхования
В договорах страхования от несчастных случаев и медицинском страховании размер страховой суммы определяется максимальный размер выплаты, в пределах которой компенсируется ущерб, нанесенный интересам страхователя. При этом подлежащая выплате сумма страхового обеспечения в договорах страхования от несчастных случаев может определяться по-разному:
- в процентах от установленной в договоре страхования страховой суммы, размер которой зависит от характера и степени тяжести последствий несчастного случая;
- в фиксированном размере (или в установленном проценте от страховой суммы) за каждый день утраты трудоспособности.
Пределы исполнения обязательства страховщиком определяется размером страховой суммы.
Размер страховой суммы по договорам медицинского страхования может быть установлен, исходя из максимальных обязательств страховщика по каждому страховому случаю. Это позволяет по договорам медицинского страхования по согласованию между страхователем и страховщиком устанавливать размер страховой суммы двумя способами: в фиксированной максимальной сумме компенсации медицинских расходов за весь период действия договора страхования или в фиксированной сумме, установленной для каждого страхового случая, происходящего в течение действия договора страхования.
Количество договоров страхования и совокупная страховая сумма по действующим договорам личного страхования в отношении одного застрахованного лица не ограничиваются, то есть в личном страховании не запрещается страхование у нескольких страховщиков на любые суммы (так называемое двойное страхование). Поэтому при наступлении страхового случая, предусмотренного условиями таких договоров (в отличие от договоров страхования имущества), каждый из страховщиков несёт обязательства в пределах страховой суммы каждого из договоров страхования.
Страховая сумма в страховании ответственности
В договорах страхования ответственности страховая сумма означает предел денежных обязательств страховщика компенсировать ущерб третьим лицам при наступлении страхового случая. Она может быть установлена по обязательствам, которые могут возникнуть при наступлении всех страховых случаев в период действия договора или каждого из них в отдельности.
Примечания
- Гражданский кодекс РФ, гл.48, ст Статья 947. Страховая сумма Архивная копия от 31 августа 2019 на Wayback Machine
- Гражданский кодекс. Глава 48. Страхование. Консультант плюс. Дата обращения: 18 сентября 2012.
- Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.
- Казанцев С.К. Основные понятия и термины страхования // Основы страхования: Учебное пособие. — Екатеринбург: ИПК УГТУ, 1998. — 101 с. — ISBN 5-8096-0006-9. Архивировано 4 марта 2016 года. Архивированная копия. Дата обращения: 18 мая 2012. Архивировано 4 марта 2016 года.
- Принцип контрибуции // Страхование: учебник / Под ред. Т. А. Фёдоровой. — 3-е изд. — М.: Магистр, 2009. — С. 487—489. — 1006 с. — ISBN 978-5-9776-0032-3.
- Глоссарий страховых терминов, используемых при проведении страховых операций, связанных с жилищным ипотечным кредитованием (жилищным финансированием) / М.: МФК, 2007 с.72. Дата обращения: 10 марта 2012. Архивировано 11 марта 2016 года.
- Климова М.А. Страхование. Учебное пособие. Московский государственный университет печати. Дата обращения: 18 мая 2012. Архивировано 14 мая 2012 года.
См. также
- Страхование
Википедия, чтение, книга, библиотека, поиск, нажмите, истории, книги, статьи, wikipedia, учить, информация, история, скачать, скачать бесплатно, mp3, видео, mp4, 3gp, jpg, jpeg, gif, png, картинка, музыка, песня, фильм, игра, игры, мобильный, телефон, Android, iOS, apple, мобильный телефон, Samsung, iphone, xiomi, xiaomi, redmi, honor, oppo, nokia, sonya, mi, ПК, web, Сеть, компьютер, Информация о Страховая сумма, Что такое Страховая сумма? Что означает Страховая сумма?
Strahovaya summa opredelyonnaya dogovorom strahovaniya ili ustanovlennaya zakonom denezhnaya summa v predelah kotoroj strahovshik pri nastuplenii strahovogo sluchaya obyazuetsya vyplatit strahovoe vozmeshenie po dogovoru imushestvennogo strahovaniya ili kotoruyu on obyazuetsya vyplatit po dogovoru lichnogo strahovaniya Strahovaya summa sootvetstvuet maksimalnomu razmeru obyazatelstva strahovshika po strahovoj vyplate strahovatelyu ili tretemu licu imeyushemu pravo na eyo poluchenie Ishodya iz strahovoj summy ustanavlivayutsya razmery strahovogo vznosa i strahovoj vyplaty esli dogovorom ili zakonodatelnymi aktami ne predusmotreno inoe Strahovaya summa yavlyaetsya sushestvennym usloviem dogovora strahovaniya Sposoby opredeleniya strahovoj summyRazmer i poryadok ustanovleniya strahovoj summy schitayutsya vazhnejshimi usloviyami dogovora kotorye okazyvayut vliyanie na velichinu strahovoj premii opredelyayut vozmozhnost prinyatiya riska na strahovanie neobhodimost zaklyucheniya strahovshikom dogovorov perestrahovaniya ili sostrahovaniya Pri otsutstvii znachitelnyh sredstv strahovyh rezervov i ili nevozmozhnosti perestrahovat riski strahovshik mozhet otkazatsya ot zaklyucheniya dogovora strahovaniya na strahovuyu summu prevyshayushuyu ego vozmozhnosti Strahovaya summa byvaet agregatnaya i neagregatnaya Neagregatnaya strahovaya summa limit otvetstvennosti strahovshika po kazhdomu strahovomu sluchayu Agregatnaya strahovaya summa limit vyplat strahovshikom za ves srok strahovaniya period dejstviya dogovora Pri agregatnoj strahovoj summe posle vyplaty strahovogo vozmesheniya strahovaya summa umenshaetsya na razmer strahovoj vyplaty proizvedyonnoj po dannomu risku Strahovaya summa v dogovore strahovaniya mozhet byt ustanovlena otdelno po kazhdomu risku prinyatomu na strahovanie ili po kazhdomu strahovomu sluchayu dlya opredeleniya maksimalnyh obyazatelstv strahovshika Naryadu s ustanovleniem strahovyh summ po kazhdomu risku ili kazhdomu strahovomu sluchayu mozhet byt ustanovlena obshaya strahovaya summa po dogovoru eyo inogda nazyvayut agregatnym limitom otvetstvennosti strahovshika pri vyplate vozmesheniya v eyo razmere obyazatelstva strahovshika prekrashayutsya v lyubom sluchae V kazhdoj otrasli strahovaniya ustanovlenie razmera strahovoj summy i eyo forma kak forma obyazatelstva po strahovoj vyplate imeyut svoi osobennosti Strahovaya summa v imushestvennom strahovaniiV imushestvennom strahovanii strahovaya summa opredelyaetsya dejstvitelnoj fakticheskoj stoimostyu imushestva na moment zaklyucheniya dogovora strahovaniya v meste ego nahozhdeniya V imushestvennom strahovanii ona ne dolzhna prevyshat strahovoj stoimosti obekta strahovaniya V dogovorah strahovaniya imushestva strahovaya summa po dogovoru strahovaniya ne mozhet prevyshat dejstvitelnoj stoimosti imushestva nazyvaemoj takzhe strahovoj stoimostyu zastrahovannogo imushestva Esli strahovaya summa opredelennaya dogovorom strahovaniya prevyshaet strahovuyu stoimost imushestva on schitaetsya nedejstvitelnym v silu zakona v toj chasti strahovoj summy kotoraya prevyshaet dejstvitelnuyu stoimost imushestva na moment zaklyucheniya dogovora Storony ne mogut osparivat strahovuyu stoimost imushestva opredelennuyu v dogovore strahovaniya za isklyucheniem sluchaev kogda strahovshik dokazhet chto on byl namerenno vvedyon v zabluzhdenie strahovatelem V tom sluchae esli v otnoshenii odnogo i togo zhe obekta imushestvennogo strahovaniya zaklyucheno neskolko dogovorov strahovaniya s raznymi strahovshikami vse oni dejstvuyut v strahovoj summe kotoraya ne prevyshaet strahovoj stoimosti Usherb prichinyonnyj obektu strahovaniya v etom sluchae vozmeshaetsya proporcionalno otvetstvennosti po otdelnym dogovoram strahovaniya V sootvetstvii s principom kontribucii v strahovanii strahovoj kompanii vozmestivshaya usherb imeet pravo obratitsya k drugim strahovym kompaniyam imeyushim analogichnye obyazatelstva pered strahovatelem po imushestvennomu strahovaniyu s predlozheniem o razdele rashodov po vozmesheniyu usherba po nastupivshim strahovym sluchayam Strahovaya summa v lichnom strahovaniiV lichnom strahovanii strahovaya summa ustanavlivaetsya po soglasheniyu strahovshika i strahovatelya v nekotoryh sluchayah prinimaetsya vo vnimanie uslovnaya stoimost zhizni V lichnom strahovanii vydelyayut strahovanie zhizni i inye vidy strahovaniya Strahovanie zhizni V strahovanii zhizni kak pravilo v zavisimosti ot strahovoj summy opredelyaetsya razmer edinovremennoj strahovoj vyplaty pri dozhitii zastrahovannogo lica do okonchaniya sroka strahovaniya ili v sluchae smerti zastrahovannogo lica naznachennomu im vygodopriobretatelyu Po dogovoru strahovaniya zhizni v chastnosti pri pensionnom strahovanii vyplata strahovoj summy mozhet proizvoditsya v vide pozhiznennoj renty V etom sluchae pod strahovoj summoj podrazumevaetsya razmer strahovogo obespecheniya renty vyplata kotorogo predusmotrena s periodichnostyu ustanovlennoj dogovorom strahovaniya Drugie vidy lichnogo strahovaniya V dogovorah strahovaniya ot neschastnyh sluchaev i medicinskom strahovanii razmer strahovoj summy opredelyaetsya maksimalnyj razmer vyplaty v predelah kotoroj kompensiruetsya usherb nanesennyj interesam strahovatelya Pri etom podlezhashaya vyplate summa strahovogo obespecheniya v dogovorah strahovaniya ot neschastnyh sluchaev mozhet opredelyatsya po raznomu v procentah ot ustanovlennoj v dogovore strahovaniya strahovoj summy razmer kotoroj zavisit ot haraktera i stepeni tyazhesti posledstvij neschastnogo sluchaya v fiksirovannom razmere ili v ustanovlennom procente ot strahovoj summy za kazhdyj den utraty trudosposobnosti Predely ispolneniya obyazatelstva strahovshikom opredelyaetsya razmerom strahovoj summy Razmer strahovoj summy po dogovoram medicinskogo strahovaniya mozhet byt ustanovlen ishodya iz maksimalnyh obyazatelstv strahovshika po kazhdomu strahovomu sluchayu Eto pozvolyaet po dogovoram medicinskogo strahovaniya po soglasovaniyu mezhdu strahovatelem i strahovshikom ustanavlivat razmer strahovoj summy dvumya sposobami v fiksirovannoj maksimalnoj summe kompensacii medicinskih rashodov za ves period dejstviya dogovora strahovaniya ili v fiksirovannoj summe ustanovlennoj dlya kazhdogo strahovogo sluchaya proishodyashego v techenie dejstviya dogovora strahovaniya Kolichestvo dogovorov strahovaniya i sovokupnaya strahovaya summa po dejstvuyushim dogovoram lichnogo strahovaniya v otnoshenii odnogo zastrahovannogo lica ne ogranichivayutsya to est v lichnom strahovanii ne zapreshaetsya strahovanie u neskolkih strahovshikov na lyubye summy tak nazyvaemoe dvojnoe strahovanie Poetomu pri nastuplenii strahovogo sluchaya predusmotrennogo usloviyami takih dogovorov v otlichie ot dogovorov strahovaniya imushestva kazhdyj iz strahovshikov nesyot obyazatelstva v predelah strahovoj summy kazhdogo iz dogovorov strahovaniya Strahovaya summa v strahovanii otvetstvennostiV dogovorah strahovaniya otvetstvennosti strahovaya summa oznachaet predel denezhnyh obyazatelstv strahovshika kompensirovat usherb tretim licam pri nastuplenii strahovogo sluchaya Ona mozhet byt ustanovlena po obyazatelstvam kotorye mogut vozniknut pri nastuplenii vseh strahovyh sluchaev v period dejstviya dogovora ili kazhdogo iz nih v otdelnosti PrimechaniyaGrazhdanskij kodeks RF gl 48 st Statya 947 Strahovaya summa Arhivnaya kopiya ot 31 avgusta 2019 na Wayback Machine Grazhdanskij kodeks Glava 48 Strahovanie rus Konsultant plyus Data obrasheniya 18 sentyabrya 2012 Strahovanie uchebnik Pod red T A Fyodorovoj 3 e izd M Magistr 2009 1006 s ISBN 978 5 9776 0032 3 Kazancev S K Osnovnye ponyatiya i terminy strahovaniya Osnovy strahovaniya Uchebnoe posobie Ekaterinburg IPK UGTU 1998 101 s ISBN 5 8096 0006 9 Arhivirovano 4 marta 2016 goda Arhivirovannaya kopiya neopr Data obrasheniya 18 maya 2012 Arhivirovano 4 marta 2016 goda Princip kontribucii Strahovanie uchebnik Pod red T A Fyodorovoj 3 e izd M Magistr 2009 S 487 489 1006 s ISBN 978 5 9776 0032 3 Glossarij strahovyh terminov ispolzuemyh pri provedenii strahovyh operacij svyazannyh s zhilishnym ipotechnym kreditovaniem zhilishnym finansirovaniem M MFK 2007 s 72 neopr Data obrasheniya 10 marta 2012 Arhivirovano 11 marta 2016 goda Klimova M A Strahovanie rus Uchebnoe posobie Moskovskij gosudarstvennyj universitet pechati Data obrasheniya 18 maya 2012 Arhivirovano 14 maya 2012 goda Sm takzheStrahovanie
